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किसान क्रेडिट कार्ड: भारत में किसानों के लिए वरदान

भारत मुख्य रूप से एक कृषि प्रधान देश है। हमारी 60 प्रतिशत से अधिक आबादी अपनी आजीविका के लिए कृषि पर निर्भर है। इसके बावजूद भारतीय किसान लगभग हमेशा कर्ज में डूबा रहता है। कृषि ऋण की कमी या इसकी पहुंच किसानों को ऋण के लिए असंगठित क्षेत्र, जैसे साहूकारों का सहारा लेने के लिए मजबूर करती है। हालांकि साहूकार किसानों को आकर्षक दिखने वाले प्रस्तावों में लुभा सकते हैं, वे अत्यधिक ब्याज दर वसूलते हैं और संपार्श्विक मांगते हैं। जब किसान किश्तों का भुगतान नहीं कर सकते, तो वे गहरे कर्ज में डूब जाते हैं और अपनी संपत्ति भी खो सकते हैं। इन वर्षों में, सरकार ने किसानों की दुर्दशा को महसूस किया है और उनकी मदद के लिए कई ऋण योजनाएं शुरू की हैं। ऐसी ही एक मदद किसान क्रेडिट कार्ड के रूप में मिलती है।

की किसान क्रेडिट कार्ड गई थी और राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) ने इस योजना का मॉडल तैयार किया था। किसान क्रेडिट कार्ड योजना का उद्देश्य किसानों को उनकी कृषि जरूरतों को पूरा करने के लिए सावधि ऋण और नकद ऋण प्रदान करना था।

किसान क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है?

अधिकांश सरकारी योजनाओं का लक्ष्य किसानों की बड़ी ऋण आवश्यकताओं जैसे कि सिंचाई की लागत, उपकरण और मशीनरी खरीदना आदि को पूरा करना है। लेकिन किसान को खेती के दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने में भी कठिनाई का सामना करना पड़ता है। किसान क्रेडिट कार्ड, नकद ऋण सुविधा प्रदान करके, ऐसी अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए आसान धन प्रदान करता है। कार्डधारकों को बड़ी वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए केसीसी के साथ सावधि ऋण भी प्रदान किए जाते हैं।

कई वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। सामान्य क्रेडिट कार्ड की तरह, केसीसी भी एक पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा के साथ आता है। बैंक आवेदक की जोत, फसलों के भविष्य के अनुमानों और वित्त के पैमाने को ध्यान में रखते हुए सीमा निर्धारित करता है। इस सीमा को बाद में बढ़ाया जा सकता है यदि बैंक कार्डधारक को एक जिम्मेदार उधारकर्ता के रूप में पाता है और यदि वह उच्च वित्त चाहता है।

के तहत किसान क्रेडिट कार्ड योजनादो तरह की आर्थिक मदद ली जा सकती है-

  • कैश क्रेडिट- यह बैंक के लिए फाइनेंस के शॉर्ट टर्म सोर्स का काम करता है। कार्डधारक छोटी कृषि जरूरतों के लिए अपने किसान क्रेडिट कार्ड की सीमा का उपयोग कर सकते हैं और या तो इसे बाद की तारीख में पूरा भुगतान कर सकते हैं या इसे ईएमआई में बदल सकते हैं। केसीसी का उपयोग करके, कार्डधारक बीज, उर्वरक, मशीनरी के लिए ईंधन आदि खरीदने के लिए धन निकाल सकता है। वे कार्ड का उपयोग करके सीधे व्यापारी पीओएस टर्मिनल पर भी भुगतान कर सकते हैं।
  • सावधि ऋण- बैंक किसान क्रेडिट कार्ड पर सावधि ऋण भी प्रदान करते हैं ताकि किसानों को उपकरण खरीद, सिंचाई लागत इत्यादि जैसी बड़ी कृषि जरूरतों को पूरा करने में सहायता मिल सके। ऋण की मात्रा बैंक से बैंक में भिन्न होती है और इसलिए नियम और शर्तें भी होती हैं। कभी-कभी, उधारकर्ता को ऋण के लिए संपार्श्विक गिरवी रखने की आवश्यकता हो सकती है।

किसान क्रेडिट कार्ड किसानों के लिए कैसे फायदेमंद है?

किसान क्रेडिट कार्ड के कई फायदे हैं जो किसानों को कई तरह से मदद करते हैं। यह न केवल उन्हें दीर्घकालिक और अल्पकालिक ऋण प्रदान करता है बल्कि उन्हें बिना किसी परेशानी के धन तक आसान पहुंच प्रदान करता है। किसान क्रेडिट कार्ड के कुछ ऐसे फायदे नीचे सूचीबद्ध हैं-

परेशानी मुक्त क्रेडिट- किसान क्रेडिट कार्ड आवेदन प्रक्रिया आसान है और सरल दस्तावेज की आवश्यकता है। पूर्व अनुमोदन के लिए उधारकर्ता के केवाईसी दस्तावेजों की केवल एक बार आवश्यकता होगी। हालांकि, हर फसल के मौसम में, जब किसान फसल बदलता है, तो दस्तावेज़ीकरण को तदनुसार संशोधित करने की आवश्यकता होती है। स्क्रीनिंग प्रक्रिया सरल और त्वरित है और इस प्रकार यह उन किसानों के लिए काफी मददगार है जो बैंकिंग प्रक्रियाओं से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं।

लचीला पुनर्भुगतान- किसान क्रेडिट कार्ड किसानों को एक लचीला पुनर्भुगतान अनुसूची प्रदान करता है। टर्म लोन को लोन की अवधि के दौरान किश्तों में चुकाना होता है और क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान देय होने पर किया जाना चाहिए। यदि प्राकृतिक आपदा या कीट के हमले के कारण फसल खराब हो जाती है, तो उधारकर्ता के पास न्यूनतम ब्याज का भुगतान करके भुगतानों को पुनर्निर्धारित करने का विकल्प होता है।

रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा- कार्डधारक किसान क्रेडिट कार्ड पर रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा का भी आनंद ले सकते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि वे समय पर बिलों का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो इसे अगले महीने के स्टेटमेंट में जोड़ा जाएगा। बकाया राशि पर ब्याज लिया जाएगा।

बीमा- किसान क्रेडिट कार्डधारक केसीसी योजना के तहत लिए गए फसल ऋण के लिए राष्ट्रीय फसल बीमा सेवाओं के तहत बीमा प्राप्त कर सकते हैं। उपयोगकर्ताओं को मृत्यु या स्थायी विकलांगता के लिए ₹ 50,000 तक और अन्य जोखिमों के लिए ₹ 25,000 तक का व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा कवर भी मिलता है।

व्यापक कवरेज- किसान क्रेडिट कार्ड योजना में विभिन्न प्रकार के किसान शामिल हैं जिनमें मालिक-किसान, बटाईदार, किरायेदार किसान, मौखिक पट्टेदार, स्वयं सहायता समूह और संयुक्त देयता समूह शामिल हैं। बजट 2018 में सरकार ने इस सेवा को पशुपालन, डेयरी फार्मिंग और मत्स्य पालन तक बढ़ा दिया है। योजना के लिए पात्र होने के लिए, किसानों के पास ₹ 5,000 या उससे अधिक का उत्पादन क्रेडिट होना चाहिए।

किसान क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें?

कुछ बैंक आपको किसान क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देते हैं। आपको बस बैंक की वेबसाइट पर जाना है और उनके कृषि बैंकिंग अनुभाग में जाना है। किसान क्रेडिट कार्ड ढूंढें और अप्लाई नाउ पर क्लिक करें। अब आपको कुछ जानकारी दर्ज करने या एक विस्तृत आवेदन पत्र भरने के लिए कहा जाएगा। एक बार ऐसा करने के बाद, बैंक अधिकारी आपको कॉल करेंगे और दस्तावेज़ संग्रह के लिए सही समय और स्थान तय करेंगे। आपके द्वारा प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने के बाद, बैंक विवरणों को मान्य करेगा और कुछ पृष्ठभूमि अनुसंधान करेगा और संतुष्ट होने पर आपके नाम पर किसान क्रेडिट कार्ड जारी करेगा। आपको एक कार्ड सह पासबुक या एक कार्ड और एक पासबुक अलग से मिलेगी।

चूंकि किसान क्रेडिट कार्ड ज्यादातर दूरदराज के क्षेत्रों के लोगों द्वारा मांगा जाता है जो इंटरनेट का उपयोग करने में सहज नहीं हैं, इसलिए अधिकांश बैंक दूरस्थ क्षेत्रों सहित अपनी शाखाओं से इस सुविधा का विस्तार करते हैं। आप सभी संबंधित दस्तावेजों के साथ शाखा में जा सकते हैं और शाखा में ही आवेदन पूरा कर सकते हैं। कुछ दिनों के बाद, बैंक सूचित करेगा कि आपका आवेदन स्वीकृत है या अस्वीकृत। यदि स्वीकृत हो जाता है, तो आपको कुछ दिनों में कार्ड आपके पते पर डिलीवर हो जाएगा। कभी-कभी बैंक अलग-अलग गांवों में मार्केटिंग अधिकारी भी भेजते हैं ताकि ऐसे लोगों को ढूंढा जा सके, जिन्हें इस सेवा की आवश्यकता हो सकती है। वे इन मार्केटिंग अधिकारियों के माध्यम से सीधे आवेदन लेते हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड से जुड़े शुल्क और शुल्क क्या हैं?

किसान क्रेडिट कार्ड किसानों के लिए कृषि जरूरतों के लिए धन की व्यवस्था करने का एक किफायती साधन है। केसीसी पर लगाया जाने वाला ब्याज हर बैंक में अलग-अलग हो सकता है। आमतौर पर क्रेडिट कार्ड पर ₹3 लाख तक की क्रेडिट सीमा के लिए 7-9% ब्याज लिया जाता है। बैंक उन लोगों को ब्याज की रियायती दरों पर केसीसी ऋण प्रदान करते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास अच्छा है। केसीसी ऋण पर बीमा प्रीमियम, भूमि बंधक विलेख शुल्क, संपार्श्विक मूल्यांकन शुल्क आदि जैसे कुछ अन्य शुल्कों के साथ न्यूनतम प्रसंस्करण शुल्क लिया जा सकता है।

किसान क्रेडिट कार्ड ऋण

जैसा कि हमने पहले ही लेख में चर्चा की है, सावधि ऋण भी पेश किए जाते हैं क्रेडिट कार्ड योजना के तहत इन्हें आमतौर पर किसान क्रेडिट कार्ड ऋण। ऋण की राशि का उपयोग बड़ी लागतों जैसे उपकरण खरीद, नई फसल के लिए बीज और उर्वरक की खरीद आदि को कवर करने के लिए किया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड ऋण की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं-

ऋण राशि– कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है ऋण की मात्रा तय करने से पहले ऋणदाता। इनमें से कुछ कारक हैं खेत का आकार, खेती की जा रही फसल, फसल से कितनी आय का अनुमान है, उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास और बहुत कुछ। यदि, कुछ वर्षों के बाद, बैंक आपको कार्ड पर उच्च क्रेडिट सीमा प्रदान करता है, तो आप कार्ड पर बड़े ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।

संपार्श्विक- आपको बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति गिरवी रखनी पड़ सकती है। भारतीय रिजर्व बैंक समय-समय पर किसान क्रेडिट कार्ड के संबंध में कुछ दिशानिर्देश जारी करता है लेकिन संपार्श्विक से संबंधित शर्तें उधार देने वाले बैंक पर निर्भर करती हैं। एल्को अपने सिबिल स्कोर की ऑनलाइन जांच करें क्योंकि इससे आपको आसानी से केसीसी प्राप्त करने में मदद मिलेगी। इसलिए, एक बैंक के साथ, आपको केवल ₹ 50,000 के ऋण के लिए अपनी फसलों को बंधक बनाना पड़ सकता है, जबकि दूसरा बैंक आपको बिना किसी संपार्श्विक के आपके क्रेडिट कार्ड पर ₹ 1 लाख का ऋण दे सकता है। लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको इन्हें क्लियर करना होगा।

चुकौती- चुकौती अवधि भी ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता की चुकौती क्षमता को ध्यान में रखकर निर्धारित की जाएगी। अल्पकालिक ऋण के लिए, फसल अवधि को ऋण अवधि के रूप में माना जा सकता है। हालांकि, लंबी अवधि के ऋण के मामले में, अधिकतम 5 वर्ष की अवधि की अनुमति दी जा सकती है।

क्रेडिट कार्ड विभिन्न तरीकों से किसानों की मदद के लिए आए हैं, लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि वे वित्तीय सुविधा प्रदान करते हैं। छोटी से छोटी आवश्यकता के लिए भी धन की व्यवस्था करने से किसान को बहुत परेशानी होगी और ब्याज की उच्च दर भी लगेगी। किसान क्रेडिट कार्ड योजना के साथ, वे कम ब्याज दर पर अल्पकालिक और साथ ही मध्यम अवधि की वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।

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